Xu hướng tinh giản nhân sự đang trở nên phổ biến trong ngành ngân hàng tại Việt Nam, với hàng nghìn người bị cắt giảm trong vài năm qua. Điều này không chỉ phản ánh nỗ lực tối ưu hóa chi phí mà còn thể hiện bước chuyển dịch chiến lược để thích nghi với kỷ nguyên công nghệ.

Theo báo cáo tài chính quý II/2025, ngân hàng Lộc Phát (LPBank) đã cắt giảm 367 nhân sự chỉ trong 3 tháng, nâng tổng số lao động tinh gọn trong 12 tháng qua lên 2.900 người, tương đương mức sụt giảm tới 24%. Điều này gây chú ý khi so với quy mô nhân sự của nhà băng này trước đó.

Không chỉ LPBank, nhiều ngân hàng thương mại khác cũng chứng kiến sự co hẹp mạnh mẽ về lực lượng lao động. Trong quý I/2025, Sacombank đã giảm 930 nhân viên, xuống còn 16.128 nhân viên, tương đương giảm 5,45% so với cuối năm 2024. Trong suốt năm 2024, Sacombank cũng đã cắt giảm dần qua từng quý, từ 17.412 nhân viên xuống còn 17.058.

Tương tự, VIB ghi nhận mức giảm 495 người (4,37%) trong quý I/2025 và tổng cộng 750 người (6,47%) trong một năm qua tính đến cuối quý I/2025. TPBank cũng không nằm ngoài xu thế khi tinh gọn 124 nhân sự trong 3 tháng đầu năm, tương đương 1,57%.

Nguyên nhân chính của làn sóng này đến từ nhu cầu tối ưu hóa chi phí và tăng hiệu quả hoạt động nhờ số hóa. Tại Đại hội đồng cổ đông thường niên 2025, ông Vũ Văn Tiền – Phó Chủ tịch HĐQT ABBank – nhấn mạnh: “Chúng tôi đã và đang tiến hành tinh giảm bộ máy mạnh mẽ, có những bộ phận giảm 30-40% để cắt giảm chi phí và nâng cao hiệu quả.”

Ông Tiền cũng chia sẻ, ABBank đã đầu tư mạnh vào hệ thống công nghệ suốt nhiều năm qua, song song với việc giao việc kèm chỉ tiêu buộc nhân sự sử dụng công nghệ hiệu quả hơn.

Trong khi đó, TPBank đẩy mạnh tự động hóa bằng việc đưa hàng trăm robot vào thay thế các tác vụ lặp đi lặp lại tại các bộ phận vận hành, giao dịch. Theo Tổng giám đốc Nguyễn Hưng, điều này giúp nhân sự chuyển từ những công việc thủ công sang các nhiệm vụ đòi hỏi sáng tạo và giá trị gia tăng cao hơn.

Điểm đáng chú ý là song song với việc tinh gọn nhân sự truyền thống, các ngân hàng vẫn tăng cường tuyển dụng nhân sự chất lượng cao trong lĩnh vực công nghệ, dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI). Đây được xem là bước “chuyển mình” để đáp ứng yêu cầu phát triển ngân hàng số, chứ không phải dấu hiệu của một cuộc khủng hoảng lao động.

Từ các khảo sát khách hàng trong ngành ngân hàng, Vietnam Report nhận định, số lượng phòng giao dịch giờ đây không còn là thước đo phản ánh mức độ phủ sóng hay sức cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường, thay vào đó, chỉ số lượng giao dịch trực tuyến mới là thước đo quan trọng thể hiện khả năng tiếp cận và phục vụ khách hàng trong kỷ nguyên số.

Do đó, điều tất yếu là số lượng phòng giao dịch sẽ được tinh gọn, kéo theo cắt giảm nhân sự, đặc biệt tại các thành phố lớn như Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh.

Việc cắt giảm nhân sự phản ánh sự dịch chuyển trọng tâm trong chiến lược phát triển của các ngân hàng từ mở rộng mạng lưới vật lý sang tối ưu hóa nền tảng số, giảm phụ thuộc vào nguồn lực lao động truyền thống, đồng thời tập trung vào tuyển dụng các vị trí chiến lược như phân tích dữ liệu, phát triển sản phẩm số, quản trị rủi ro công nghệ và an ninh mạng.

Bên cạnh đó, việc giảm nhân sự cũng góp phần kiểm soát chi phí hoạt động, giúp các ngân hàng duy trì và cải thiện lợi nhuận trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt.

Làn sóng số hóa và tinh giản nhân sự trong ngành ngân hàng không chỉ là hiện tượng tại Việt Nam mà còn phổ biến trên toàn cầu. Tuy nhiên, bài toán đặt ra là làm sao để đảm bảo chất lượng dịch vụ không bị ảnh hưởng khi giảm nhân sự, đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh bằng công nghệ và con người phù hợp với xu thế mới.

Sự chuyển dịch này đặt ra yêu cầu cấp thiết về đào tạo lại lực lượng lao động, giúp họ thích ứng với vai trò mới trong môi trường số hóa – nơi công nghệ là công cụ, còn con người vẫn là trung tâm.

Ông Dương Quốc Tú, một chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng số, đã có những chia sẻ quý giá về xu hướng tương lai của ngành ngân hàng số. Quá trình chuyển đổi số tại ngân hàng Á Châu (ACB) dưới sự dẫn dắt của ông đã mang lại nhiều bài học thực tế và kinh nghiệm quý báu.

Trong lĩnh vực ngân hàng số, ông Tú chỉ ra rằng việc áp dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và phân tích dữ liệu để hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi của khách hàng là yếu tố then chốt. Việc này không chỉ giúp nâng cao trải nghiệm của khách hàng mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.

Nhìn lại quá trình chuyển đổi tại ACB, ông Tú nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đổi mới trong khi vẫn duy trì sự ổn định. Điều này đòi hỏi một chiến lược rõ ràng và khả năng quản lý rủi ro hiệu quả. Việc ACB tập trung vào xây dựng nền tảng công nghệ hiện đại và áp dụng các giải pháp số đã giúp ngân hàng này đạt được những thành công đáng kể.

Về dự đoán cho tương lai, ông Tú cho rằng điểm khác biệt chính giữa một ngân hàng số thực sự và một ngân hàng chỉ sở hữu ứng dụng trên điện thoại nằm ở khả năng tích hợp công nghệ và đổi mới. Một ngân hàng số thực thụ không chỉ cung cấp các dịch vụ trên nền tảng số mà còn liên tục cập nhật và cải thiện để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.

Cuối cùng, ông Tú khuyên các ngân hàng nên tập trung vào xây dựng chiến lược số toàn diện, tận dụng công nghệ để nâng cao trải nghiệm khách hàng, và không ngừng đổi mới để duy trì sự cạnh tranh. Việc áp dụng AI và hiểu rõ khách hàng sẽ là chìa khóa cho sự thành công trong lĩnh vực ngân hàng số.

Để có thể theo kịp xu hướng và hội nhập với sự phát triển không ngừng của công nghệ, các ngân hàng cần đầu tư vào công nghệ số và xây dựng đội ngũ nhân sự có chuyên môn cao.

Việc ra mắt MWG PayLater đánh dấu một bước tiến quan trọng trong lĩnh vực tài chính và bán lẻ tại Việt Nam, cho thấy sự dịch chuyển đáng kể từ các công ty fintech nhỏ sang sự tham gia của các “tay chơi lớn” trên thị trường. Sự hợp tác giữa các ngân hàng số như Cake và các tập đoàn bán lẻ hàng đầu như MWG không chỉ thể hiện xu hướng mới mà còn mở ra nhiều cơ hội cho sự phát triển trong tương lai.

Khi các tập đoàn lớn như MWG quyết định tự thiết kế và tung ra các sản phẩm tài chính độc quyền, điều này không chỉ phản ánh xu hướng mà còn thể hiện chiến lược nhằm tạo ra giá trị dài hạn. Việc kết hợp giữa bán lẻ và tài chính không còn là một mối quan hệ đơn thuần giữa người mua và người bán, mà đã trở thành một hệ sinh thái phức tạp, nơi khách hàng có thể tận hưởng các dịch vụ đa dạng và tích hợp.

Xu hướng các tập đoàn lớn tự thiết kế sản phẩm tài chính độc quyền đang ngày càng trở nên phổ biến tại Việt Nam. Điều này có thể được xem là một tín hiệu tích cực cho sự phát triển của thị trường tài chính và bán lẻ. Các doanh nghiệp không chỉ dừng lại ở việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ cơ bản mà còn hướng tới việc xây dựng các giải pháp tài chính toàn diện cho khách hàng.

Trong bối cảnh này, MWG đã thể hiện sự tiên phong trong việc kết hợp chặt chẽ giữa bán lẻ và tài chính. Việc ra mắt MWG PayLater là minh chứng cho nỗ lực của họ trong việc không ngừng đổi mới và đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Đây cũng là một động thái chiến lược nhằm tăng cường vị thế của MWG trên thị trường bán lẻ và tài chính.

Trong tương lai, có thể dự đoán rằng sự kết hợp giữa bán lẻ và tài chính sẽ ngày càng trở nên sâu sắc hơn. Các doanh nghiệp lớn sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc định hình thị trường và thúc đẩy sự đổi mới. Khi đó, MWG và các đối tác như Cake sẽ tiếp tục là những nhân tố quan trọng trong việc tạo ra các giá trị mới và mở rộng thị trường.

Ngân hàng TMCP Việt Á (VIETABANK) vừa tổ chức hội nghị sơ kết hoạt động kinh doanh 6 tháng đầu năm và triển khai kế hoạch 6 tháng cuối năm 2025. Tại hội nghị, ngân hàng đã công bố những kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh của mình.

Theo đó, lợi nhuận trước thuế của VIETABANK đạt 714 tỷ đồng, tương đương hơn 55% kế hoạch năm 2025 và tăng 27% so với cùng kỳ năm 2024. Sự tăng trưởng này ghi nhận sự cải thiện tích cực về quy mô tài sản, tín dụng lẫn hiệu quả điều hành của ngân hàng. Tăng trưởng lợi nhuận của VIETABANK đến từ việc tối ưu hóa các hoạt động kinh doanh cốt lõi và nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro.

Tính đến hết ngày 30/6/2025, tổng tài sản của VIETABANK đạt 133.952 tỷ đồng, tăng 14.120 tỷ đồng so với đầu năm. Dư nợ cho vay đạt 87.422 tỷ đồng, tăng trưởng hơn 9,39% so với đầu năm. Tiền gửi của khách hàng đạt 95.784 tỷ đồng, tăng 5.495 tỷ đồng so với cuối năm 2024. Đáng chú ý, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng 29% so với cuối năm 2024, góp phần giảm chi phí vốn và cải thiện biên lợi nhuận.

Chỉ số ROE của VIETABANK ở mức 13,71%, ROA đạt 1%, phản ánh hiệu quả sử dụng vốn và tài sản được cải thiện rõ rệt. Ngân hàng cũng duy trì tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) ổn định ở mức 36,01%, thể hiện năng lực kiểm soát chi phí hiệu quả. Việc kiểm soát tốt chi phí và tăng trưởng lợi nhuận giúp VIETABANK có cơ sở để đầu tư vào các dự án, sản phẩm mới và mở rộng hoạt động kinh doanh.

Về chất lượng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu của VIETABANK giảm từ 1,37% cuối năm 2024 xuống còn 1,11% vào cuối quý II/2025. Kết quả này cho thấy ngân hàng đang thực hiện tốt công tác kiểm soát rủi ro, nâng cao hiệu quả thu hồi nợ và từng bước cải thiện chất lượng danh mục cho vay.

Hoạt động dịch vụ của VIETABANK cũng được cải thiện so với năm 2024, với thu dịch vụ thuần 6 tháng đầu năm 2025 tăng 32,6% so với cùng kỳ năm 2024. Việc đẩy mạnh hoạt động dịch vụ thông qua thu dịch vụ tài khoản, dịch vụ thanh toán và các kênh hợp tác của VIETABANK cho thấy sự đa dạng hóa trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Cùng với kết quả kinh doanh khả quan, VIETABANK cũng đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ủy ban Chứng khoán Nhà nước chấp thuận phương án tăng vốn điều lệ thông qua phát hành cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu từ nguồn vốn chủ sở hữu với tỷ lệ hơn 51%, dự kiến hoàn tất trong Quý III/2025. Sau khi hoàn tất đợt phát hành, vốn điều lệ của VIETABANK sẽ tăng lên hơn 8.164 tỷ đồng, tạo dư địa để ngân hàng mở rộng kinh doanh và cải thiện các chỉ số an toàn vốn.

Một dấu ấn đáng chú ý khác là việc cổ phiếu VAB của VIETABANK đã được chấp thuận niêm yết và chính thức giao dịch trên sàn HOSE từ ngày 22/7/2025. Việc lên sàn HOSE được kỳ vọng sẽ gia tăng thanh khoản, thu hút dòng vốn tổ chức và nâng cao hình ảnh thương hiệu của ngân hàng trên thị trường.

Song song với hoạt động kinh doanh, VIETABANK cũng đẩy mạnh chuyển đổi số với nhiều hạng mục nổi bật như kết nối thanh toán vé tàu bằng mã QR code thông qua tài khoản định danh, ra mắt tính năng mua tài khoản số đẹp qua mobile app, phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp và ứng dụng giải pháp số hóa trong việc cấp tín dụng.

Trong nửa cuối năm 2025, VIETABANK sẽ hoàn tất triển khai nền tảng ngân hàng số Omni-Channel hệ sinh thái tích hợp đa kênh. Đồng thời, ngân hàng sẽ tiếp tục tăng trưởng tín dụng theo định hướng, đẩy mạnh dịch vụ phi tín dụng và tăng cường quản trị rủi ro.

Ông Nguyễn Văn Trọng, Tổng Giám đốc VIETABANK, cho biết: ‘Kết quả 6 tháng đầu năm là bước đệm vững chắc để ngân hàng bước vào giai đoạn tăng tốc. Trong thời gian tới, chúng tôi sẽ hoàn tất triển khai ngân hàng số Omni-Channel, kiểm soát tăng trưởng tín dụng hợp lý và chuẩn bị cho các bước đi chiến lược sau khi chuyển sàn HOSE, hướng tới phát triển hiệu quả, an toàn và bền vững.’

Với kết quả đạt được và định hướng rõ ràng, VIETABANK đang cho thấy quyết tâm vươn mình mạnh mẽ, khẳng định vị thế trong hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần và đồng hành cùng quá trình phát triển kinh tế số của Việt Nam.